[대출상담 시리즈 ②] 헷갈리는 금융 용어 쉽게 정리!

대출을 받으려 할 때 가장 먼저 부딪히는 장벽은 바로 낯선 금융 용어들입니다.
"DSR, DTI, 금리, 상환 방식…" 이런 단어들이 무슨 뜻인지 잘 몰라 상담 시에도 주눅이 들기 쉬운데요.

오늘은 대출상담을 받기 전 반드시 알아두면 좋은 핵심 금융 용어들을 최대한 쉽게 설명해드릴게요.
이 용어들만 알아두셔도 앞으로 대출 과정이 훨씬 수월해질 거예요!

1. 금리란 무엇인가요? (고정 vs 변동)

금리는 쉽게 말해 돈을 빌린 대가로 내는 비용, 즉 ‘이자율’입니다.
대출 시 금리는 아래 두 가지로 나뉩니다.

• 고정금리: 대출 기간 동안 이율이 변하지 않음
• 변동금리: 일정 주기마다 금리가 변동됨 (시장 금리 따라 오르거나 내림)

✅ 예: 5% 고정금리로 3년 대출 → 3년 동안 매달 똑같은 이자 납부
✅ 변동금리는 처음엔 낮아 보여도, 금리 인상 시 부담이 커질 수 있음

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2. DSR vs DTI – 내 대출 한도 계산의 핵심!

DSR (총부채원리금상환비율)
: 연 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율

✅ 예: 연소득 4천만 원, 모든 대출 원리금 연간 2천만 원 → DSR 50%

DTI (총부채상환비율)
: 연 소득 대비 주택담보대출의 이자+기타 대출 원금 상환액 비율

✅ DSR보다 적용 범위가 좁음, 일부 주택 대출에만 사용됨

요즘은 금융기관들이 DTI보다 DSR을 더 중요하게 봅니다!
특히 고소득자도 DSR 40% 제한이 있어 대출 가능 금액에 영향을 줍니다.

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3. 원금균등상환 vs 원리금균등상환

이건 대출 상환 방식인데요. 헷갈리는 분들이 많습니다.

• 원금균등상환: 매달 같은 금액의 원금을 갚고, 이자는 남은 원금에 따라 줄어듬
  → 초반에는 상환 부담이 크지만, 전체 이자는 더 적음
• 원리금균등상환: 매달 원금+이자 합쳐서 일정한 금액을 갚음
  → 매달 부담은 일정하지만, 초기에는 이자 비중이 큼

✅ 처음 부담을 줄이고 싶다면 ‘원리금균등’
✅ 이자 총액을 줄이고 싶다면 ‘원금균등’ 선택

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4. 중도상환수수료란?

대출을 계약 기간보다 일찍 갚으면 ‘벌금’처럼 내는 수수료를 말합니다.
은행 입장에서는 이자를 오래 받아야 이익인데, 조기상환 시 손해를 보기 때문에 이 비용을 요구하는 것입니다.

✅ 일반적으로 1~2% 수준 (계약서에 명시됨)
✅ 대출 1년 이내에 갚을 예정이면 반드시 확인해야 할 항목!

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5. 보증서 대출이란?

신용이 낮거나 담보가 부족한 분들이 받을 수 있는 형태로,
신용보증기금/서민금융진흥원 등의 기관이 ‘보증’을 서주고 대출을 받는 방식입니다.

✅ 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등)에 자주 활용됨
✅ 보증료가 별도로 청구될 수 있음

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6. 거치기간이란?

거치기간은 말 그대로 **‘원금 상환을 미루는 기간’**입니다.
이 기간 동안은 이자만 납부, 원금은 손대지 않습니다.

✅ 초기 상환 부담이 줄어드나, 전체 이자 총액은 증가
✅ 창업 초기/자금 여유 없는 시기에는 유용

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7. 신용등급 vs 신용점수

과거에는 110등급의 ‘신용등급제’,
현재는 11000점 기준의 ‘신용점수제’로 변경되었습니다.

구분	신용등급제(폐지)	신용점수제(현행)
기준	1~10등급	0~1000점
적용	과거에는 등급만으로 승인 여부 판단	현재는 점수와 이력 종합 평가

 

✅ 신용점수 700점 이상이면 대부분 금융권 대출 가능
✅ 연체 이력, 카드 사용 비율, 대출 횟수 등이 점수에 영향

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정리 요약: 이것만 알면 대출 용어 두렵지 않아요!

용어	핵심 의미
금리	돈 빌릴 때 내는 비용 (고정 vs 변동)
DSR	연소득 대비 전체 대출 상환 비율
원리금균등	매달 같은 금액 상환 (원금+이자)
중도상환수수료	대출 조기 상환 시 내는 수수료
거치기간	일정 기간 이자만 내고 원금은 미룸
신용점수	0~1000점, 대출 승인 영향 핵심 지표

 

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결론 & 다음 글 예고

대출상담을 받을 때 위 용어들을 알고 계신다면, 상담사와의 소통이 훨씬 수월해지고
내가 어떤 상품을 선택해야 할지 스스로 판단하는 데도 큰 도움이 됩니다.

다음 편에서는 실제로 대출상담을 받을 때 꼭 물어봐야 할 질문들을 알려드릴게요.
막상 상담 자리에 앉으면 뭐부터 물어봐야 할지 몰라 당황스러우셨던 분들께 꼭 도움이 될 내용입니다.